Як переказати гроші зі США або Канади до Іспанії для придбання нерухомості (2026)
Wesna GroupАмериканські та канадські покупці стикаються з двома додатковими складовими: подачею звітності за законом FATCA та конвертацією курсу USD/CAD у EUR. Ми розглянемо практичні способи переказу коштів (Wise, OFX, традиційний банківський переказ) та те, на що слід звернути увагу при поданні звітності до IRS / CRA.
Два додаткові аспекти: FATCA / CRA та конвертація USD/CAD
Американські та канадські покупці стикаються з двома складнощами, яких не мають європейські покупці:
- Податкова звітність у вашій країні. IRS (для громадян США) та CRA (для канадців) вимагають постійного розкриття інформації про закордонні активи. Купівля квартири в Іспанії створює закордонні активи, про які потрібно звітувати.
- Конвертація валюти з USD або CAD в EUR. Сам переказ є простим, але валютний спред може коштувати вам 1-3 % від суми переказу, якщо ви не скористаєтеся правильним маршрутом.
Ця стаття охоплює обидва питання. Ми також вкажемо, в яких випадках вам обов'язково потрібен бухгалтер, що добре знається на американських законах, оскільки деякі правила IRS щодо іноземної нерухомості є досить тонкощами.
Три маршрути переказу
Маршрут 1: Wise (найкращий для сум до 500 тис. доларів)
Wise має ліцензію в США (Wise US Inc., MSB, зареєстрована у FinCEN) та Канаді і є найдешевшим варіантом для прозорого обміну валют.
| Параметр | Реальність 2026 року |
|---|---|
| Швидкість | 1–2 робочі дні з ACH у США; того ж дня з рахунку в CAD |
| Вартість | ~0,4–0,6 % від суми |
| Курс USD→EUR | Справжній середньоринковий |
| Курс CAD→EUR | Справжній середньоринковий |
| Ліміт на переказ | 1 млн доларів США з рахунку в США |
| Документи | Wise проводить KYC; іспанський банк проводить AML на стороні отримання |
Для переказу на суму 250 000 доларів: вартість становить приблизно 1 000–1 500 доларів проти 5 000–8 000 доларів через традиційний американський банк. Велика різниця.
Варіант 2: OFX / Currencies Direct / Wise Business
Для сум понад 250 000 доларів валютні брокери часто пропонують кращий курс, ніж Wise, особливо з форвардними контрактами.
| Параметр | Реальність 2026 року |
|---|---|
| Швидкість | У той самий день, якщо замовлення зроблено до 11:00 за східним часом |
| Вартість | Спред 0,3–0,5 %, без попередньої комісії |
| Форвардні контракти | Зафіксуйте сьогоднішній курс, розрахуйтеся через 12 місяців |
| Ліміт на переказ | 5 млн доларів і більше |
OFX є найпопулярнішим сервісом для переказів з Австралії, Канади та США до Європи. Він регулюється в усіх трьох країнах.
Шлях 3: Традиційний банківський переказ у США
Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citibank можуть переказати долари США до іспанського банку, який потім конвертує їх у євро. Використовуйте тільки в тому випадку, якщо для вас важливіші відносини, ніж вартість.
| Параметр | Реальність 2026 року |
|---|---|
| Швидкість | 2–4 робочих дні |
| Вартість | 35–45 доларів комісії за переказ + 1,5–3 % спреду на валюту |
| Курс USD→EUR | Найгірший із трьох варіантів |
Переказ на суму 250 000 доларів через Bank of America: приблизно 5 000–7 500 доларів спреду плюс 45 доларів комісії за переказ. Wise економить вам понад 4 000 доларів на тій самій операції.
Практична послідовність дій
Для типового покупця з США, який купує квартиру у Валенсії за 250 000 євро:
| Крок | Що | Вартість | Час |
|---|---|---|---|
| 1 | Ми допомагаємо відкрити рахунок в іспанському банку (BBVA або Santander) за вашим NIE | 0 доларів | 1–2 тижні |
| 2 | Ви створюєте рахунок у Wise в доларах США | 0 доларів | 30 хвилин онлайн |
| 3 | Ви переказуєте долари США зі свого американського банку до Wise через ACH | $0 | 1–3 дні |
| 4 | Wise конвертує долари США в євро за середнім ринковим курсом | ~$1 000 (0,4 %) | Миттєво |
| 5 | Wise переказує EUR через SEPA на ваш іспанський рахунок | $0 | Того ж дня |
| 6 | Іспанський банк видає касовий чек продавцю в день підписання | Включено | Того ж дня у нотаріуса |
| Разом | ~1 000 доларів | 2–3 тижні |
Порівняйте з переказом через BofA: вартість 5 000–7 500 доларів, терміни приблизно такі самі.
Звітність за FATCA (особи США)
Якщо ви громадянин США, власник зеленої карти США або податковий резидент США, IRS так чи інакше знає про вашу іспанську квартиру:
- Форма 8938 (Звіт про визначені іноземні фінансові активи): необхідна, якщо ваші загальні іноземні фінансові активи перевищують $50 000 (для одиноких) або $100 000 (для подружжя) на кінець року, або $75 000 / $150 000 у будь-який момент протягом року. Нерухомість, що перебуває у вашому прямому володінні, НЕ є «фінансовим активом» для форми 8938, але ваш іспанський банківський рахунок – Є
- FBAR (FinCEN 114): необхідна, якщо сукупний залишок на іноземних банківських рахунках перевищив 10 000 доларів у будь-який момент протягом року. Ваш іспанський банківський рахунок є причиною для подання цієї форми
- Додатки B та E: задекларуйте дохід від оренди за кордоном (якщо ви здаєте квартиру) та відсотки за іпотекою за кордоном
- Знижка на іноземні податки (форма 1116): заявка на зарахування сплаченого в Іспанії податку проти податку, що підлягає сплаті в США з того самого доходу
Нерухомість, що перебуває у вашому прямому володінні (а не через іноземну юридичну особу), сама по собі не підлягає звітуванню за FATCA. Ваш банківський рахунок, на якому зберігаються доходи від оренди, – ПІДЛЯГАЄ.
Важливо: якщо ви купуєте через іспанську холдингову компанію sociedad limitada (SL), SL підлягає звітуванню за формою 5471, що є значно складнішим. Для більшості індивідуальних покупців із США простіше тримати квартиру на своє ім’я.
Податкове звітування в Канаді (T1135)
Якщо загальна вартість вашого іноземного майна (включаючи іспанську нерухомість, що утримується для особистого користування, а також ваш іспанський банківський рахунок) перевищила 100 000 канадських доларів у будь-який момент протягом року, ви повинні подати форму T1135 (Заява про підтвердження іноземного доходу) разом із вашою річною податковою декларацією.
Нерухомість, яка використовується особисто (ваш будинок для відпочинку), не враховується при розрахунку порогу в 100 тис. канадських доларів. Нерухомість, яка утримується для оренди або інвестицій, враховується.
Отже:
- Купуєте квартиру у Валенсії, використовуєте її виключно для власних потреб: іспанський банківський рахунок підлягає декларуванню у формі T1135, якщо його сума перевищує 100 000 канадських доларів, але сама квартира – ні
- Купуєте квартиру та здаєте її в оренду: квартира ПІДЛЯГАЄ декларуванню
CRA звіряє T1135 з іспанськими податковими звітами в рамках обміну даними за CRS. Запізнення з поданням тягне за собою штрафи у розмірі 25 канадських доларів на день, до 2 500 канадських доларів.
Податкова угода – хороші новини
Як податкова угода між США та Іспанією, так і угода між Канадою та Іспанією запобігають подвійному оподаткуванню. Практичний ефект:
- Податок на прибуток, сплачений в Іспанії (IRNR 24 % з орендної плати тощо), зараховується у рахунок податку США/Канади на той самий дохід
- Ви подаєте декларацію в обох країнах, але не платите двічі
- Угода містить положення про вирішальні фактори щодо «податкового резидентства», якщо ви станете резидентом Іспанії
Що стосується конкретно США: США оподатковують доходи, отримані в усьому світі, незалежно від резидентства, тому навіть якщо ви переїдете до Іспанії, ви все одно будете подавати форму 1040 щороку. Більшість експатів із США використовують виключення щодо доходів, отриманих за кордоном (120 тис. доларів у 2026 році), а також податкові кредити за кордоном.
Закон «Патріот» / OFAC щодо вихідних грошових переказів
Міжнародні перекази з США на суму понад 10 000 доларів (або будь-які перекази, позначені з будь-якої причини) перевіряються на відповідність Закону про банківську таємницю. Переказ доларів США до Іспанії для купівлі нерухомості є цілком законним і звичайним, але банк може запитати:
- Джерело коштів (зарплата, продаж нерухомості в США, спадщина)
- Мета (придбання нерухомості)
- Контрагент (ваш власний рахунок у BBVA Spain – не третя сторона)
Майте готові відповіді. Не буде проблем, якщо ваші гроші походять із задокументованих законних джерел.
Вибір часу для обміну валюти
Протягом кількох років долар США залишається сильним щодо євро. Для покупки вартістю 300 тис. доларів коливання курсу євро на 5 % становить 15 000 доларів. Варіанти:
| Підхід | Найкраще підходить для |
|---|---|
| Сплатити все зараз одним переказом | Курс виглядає вигідним, ви хочете простоти |
| Форвардний контракт через OFX (фіксуйте сьогоднішній курс, розраховуйтеся пізніше) | У вас є час, ви хочете впевненості |
| Поступові перекази протягом 3 місяців | Менші перекази, усереднення курсу |
Ми допоможемо узгодити терміни з датою укладення угоди.
Поширені запитання
Чи варто створювати іспанську холдингову компанію SL для оптимізації оподаткування? Зазвичай ні, якщо мова йде про одну житлову нерухомість. Обтяження, пов'язані з формою 5471 у США, є значними. SL мають сенс для декількох об'єктів нерухомості або комерційних активів.
Чи можу я взяти іпотеку в американському банку під заставу іспанської нерухомості? Жоден американський банк не надасть кредит під заставу іспанської нерухомості. Ви можете або заплатити готівкою, або взяти іпотеку в Іспанії за програмою для нерезидентів (див. наш посібник з іпотеки), або переоформити іпотеку на свій будинок у США.
Чи серйозний штраф за FBAR, якщо я забуду? Так. Штраф за ненавмисне порушення FBAR становить до 10 000 доларів на рік за кожен рахунок. За навмисне порушення – до 50 % від залишку на рахунку. Ми не є вашим бухгалтером, але: не забувайте про FBAR.
Чи приймають іспанські банки прямі перекази в доларах США? Так, але з конвертацією за їхнім внутрішнім курсом (гіршим, ніж у Wise). Отримання коштів у євро завжди є кращим варіантом.
Чи можу я відкрити іспанський рахунок дистанційно зі США? Більшість банків вимагають або одноразового візиту, АБО іспанського адвоката з довіреністю для відкриття рахунку від вашого імені. BBVA та Sabadell мають зручні дистанційні процедури для нерезидентів з NIE.
Що ми робимо
Для клієнтів із США та Канади ми надаємо:
- Покрокову інструкцію щодо використання Wise / OFX, адаптовану до вашої ситуації
- Відкриття іспанського рахунку до вашого першого переказу (BBVA або Sabadell)
- Координацію з нотаріусом продавця, щоб кошти надійшли вчасно
- Направлення до сертифікованого бухгалтера з подвійною ліцензією (США-Іспанія або Канада-Іспанія), якщо ваша податкова ситуація є складною
Надішліть електронний лист на адресу info@wesnagroup.com або перегляньте наш каталог.
Пов'язані теми:
Отримуйте наші гайди по Валенсії
Одне коротке листування на місяць: нові гайди по районах, нотатки по ринку та зміни правил. Без спаму, відписка в один клік.
Email використовується лише для розсилки. Детальніше у політиці конфіденційності.
