Як переказати гроші з Великої Британії до Іспанії для придбання нерухомості (після Brexit, 2026 рік)
Wesna GroupПісля виходу з ЄС Великобританія стала для іспанських банків країною третьої категорії. Система SWIFT працює, сервіс Wise працює, працюють і валютні брокери, що підлягають регулюванню з боку FCA. Ось порівняння цих варіантів, а також інформація щодо податкової служби Великобританії (HMRC), якщо ви залишаєтеся податковим резидентом цієї країни.
Реальність після Brexit: Велика Британія тепер є «третьою країною» для Іспанії
З 1 січня 2021 року Велика Британія більше не є частиною SEPA в тому вигляді, в якому вона була раніше. Рахунки, відкриті у Великій Британії, все ще можуть здійснювати платежі, еквівалентні SEPA, але іспанські банки розглядають такі перекази як вхідні з-поза меж ЄС, що означає дещо повільнішу обробку, необхідність конвертації валюти та трохи більшу увагу до джерела коштів.
Проте перекази з Великобританії до Іспанії у форматі GBP→EUR є звичними, добре підтримуються та конкурентоспроможними за ціною. Наразі працюють три основні маршрути.
Маршрут 1: Wise (найдешевший для більшості сум)
Велика Британія є домашнім ринком Wise. Для сум до приблизно 500 000 фунтів стерлінгів за переказ Wise є найдешевшим варіантом.
| Параметр | Реальність 2026 року |
|---|---|
| Швидкість | Від того ж дня до наступного робочого дня |
| Вартість | ~0,35–0,5 % від суми + невелика фіксована комісія |
| Курс GBP→EUR | Справжній середньоринковий (найкращий на ринку) |
| Ліміти | 1 млн фунтів стерлінгів і більше за один переказ з Wise Business; 500 тис. фунтів стерлінгів для фізичних осіб з підтвердженою особою |
| Документи | Wise самостійно проводить перевірку джерела походження коштів (KYC) |
Приклад: переказ 200 000 фунтів до Іспанії через Wise коштує приблизно 750–1 000 фунтів (~0,4 %). Та сама сума через HSBC або Barclays коштувала б 3 000–5 000 фунтів лише на валютному спреді.
Варіант 2: Форекс-брокер, що регулюється FCA
Для сум понад 250 000 фунтів стерлінгів форекс-брокер часто виграє у Wise за курсом валют (не за комісіями, а за спредом). Відомі варіанти:
- Currencies Direct (базується у Великій Британії, популярний серед покупців нерухомості в Іспанії)
- Moneycorp (аналогічний)
- OFX (спочатку австралійський, має сильну присутність у Великобританії)
- TorFX (базується у Великій Британії)
| Параметр | Реальність 2026 року |
|---|---|
| Швидкість | У той самий день, якщо замовлення зроблено до полудня за британським часом |
| Вартість | 0,2–0,5 % від суми; без попередньої комісії |
| Курс GBP→EUR | Можливий перегляд курсу при сумі понад 100 тис. фунтів |
| Форвардні контракти | Доступні – фіксація курсу на строк до 12 місяців |
| Документи | Проходження KYC онлайн займає 30 хвилин; необхідні документи про походження коштів |
Головною перевагою брокерів є форвардний контракт: ви фіксуєте сьогоднішній курс GBP→EUR для покупки, яка відбудеться через 3 або 6 місяців. Це корисно, якщо зараз фунт стерлінгів сильний, а ви побоюєтеся його ослаблення до моменту підписання угоди.
Варіант 3: Прямий банківський переказ через британські банки
HSBC, Barclays, Natwest, Lloyds, Santander UK можуть переказати євро до Іспанії. Використовуйте цей варіант лише в тому випадку, якщо у вас там уже все налагоджено і ви цінуєте відсутність перешкод більше, ніж ціну.
| Параметр | Реальність 2026 року |
|---|---|
| Швидкість | 1–3 робочі дні |
| Вартість | Фіксована комісія 15–30 фунтів + 1,5–3 % валютного спреду |
| Курс GBP→EUR | Найгірший із трьох варіантів |
| Ліміти | Зазвичай 100 тис. фунтів стерлінгів і більше за переказ; залежить від ваших відносин |
Переказ 200 000 фунтів стерлінгів через Barclays за їхнім оголошеним курсом коштуватиме приблизно 4 000–6 000 фунтів стерлінгів спреду плюс 25 фунтів стерлінгів комісії за переказ. Це боляче порівняно з Wise.
Приклад – 200 000 фунтів стерлінгів до Іспанії
Ви надсилаєте перший внесок за квартиру у Валенсії вартістю 280 000 євро. Сьогоднішній середньоринковий курс: GBP/EUR 1,16.
| Маршрут | Отримано євро | Вартість порівняно із середньоринковим курсом |
|---|---|---|
| Wise | 230 280 євро | 620 фунтів стерлінгів (~0,3 %) |
| Currencies Direct | 230 600 євро | 450 фунтів стерлінгів (~0,2 %) |
| HSBC direct | 225 400 євро | 5 100 фунтів стерлінгів (~2,5 %) |
Різниця між Wise та HSBC у цій транзакції становить 4 500 фунтів стерлінгів. Варто порівняти пропозиції.
Повідомлення HMRC, якщо ви залишаєтеся податковим резидентом Великобританії
Купівля нерухомості за кордоном не спричиняє жодних податкових наслідків у Великобританії. Але після того, як ви стали її власником, у вас з’являються два постійні зобов’язання:
- Іноземна нерухомість у самооцінці: щороку заявляйте про право власності у формі SA106
- Дохід від оренди: звітуйте за формою SA106, навіть якщо про це також звітують в Іспанії. Угода про уникнення подвійного оподаткування означає, що ви зараховуєте іспанський податок у рахунок зобов’язань у Великобританії; ви не платите двічі, але повинні задекларувати обидві сторони
- Прибуток від продажу: декларуйте в рамках самооцінки у Великобританії; сплачені іспанські податки зараховуються у рахунок британського податку на приріст капіталу (CGT)
Якщо ви продаєте іспанську нерухомість і прибуток перевищує британську податкову пільгу на приріст капіталу (наразі 3 000 фунтів стерлінгів на 2026 рік), цей прибуток відображається у вашій британській податковій декларації. Іспанія оподатковує вас за ставкою 19 % (Велика Британія зараз розглядається Іспанією як третя країна після Brexit, тому технічно ставка становить 24 %, але угода між Великою Британією та Іспанією на практиці обмежує її 19 %).
Іпотека від британського банку
Технічно ви можете взяти іпотеку в британському банку під заставу у Великобританії та перевести готівку до Іспанії. Але сама іспанська нерухомість не цікавить британського кредитора – він не може накласти обтяження на іспанський титул власності.
Більшість британських покупців або:
- Платять готівкою (власні британські заощадження, перераховані вищезазначеними шляхами)
- Отримують іпотеку в Іспанії за програмою для нерезидентів (дивіться наш посібник з іпотеки для нерезидентів)
- Переоформляють іпотеку на свою нерухомість у Великобританії, щоб звільнити готівку, і переказують її готівкою
Варіант з іпотекою для нерезидентів в Іспанії зазвичай є найпростішим, оскільки актив і кредит номіновані в одній валюті.
Час – коли зафіксувати ставку
Курс GBP/EUR коливається на 5–10 % у типовому році. Для покупки вартістю 200 000 фунтів стерлінгів це становить 10 000–20 000 фунтів стерлінгів валютного ризику. Три підходи:
| Підхід | Найкраще підходить для |
|---|---|
| Сплатити все зараз одним переказом | Швидкі угоди, сьогоднішній курс виглядає вигідним |
| Форвардний контракт через брокера (фіксація сьогоднішнього курсу, розрахунок через 3–6 місяців) | У вас є час до підписання, ви хочете впевненості |
| Поступові перекази (розподіл на 3–4 перекази протягом 2–3 місяців) | Менші угоди, де накладні витрати на форвардний контракт не виправдовують себе |
Ми узгоджуємо терміни з датою оформлення договору купівлі-продажу (escritura) продавця.
Документація щодо джерела коштів
Іспанські банки вимагають підтвердження джерела коштів для вхідних банківських переказів з Великобританії на суму понад 10 000 євро. Стандартний пакет документів:
- Виписки з банківських рахунків у Великобританії за останні 6 місяців (перекладені на іспанську, якщо ваш банк не надає англійську версію)
- P60 або P45 (податкова декларація) за останні 1-2 роки
- Якщо ви самозайнята особа: SA302 (податковий огляд HMRC)
- Якщо кошти отримано від продажу нерухомості у Великій Британії: звіт про завершення угоди від нотаріуса
- Якщо це спадщина: документи про спадкування
Іспанські банки приймають британські документи англійською мовою (у більшості випадків не потрібен присяжний переклад з англійської) – це одна з переваг історії банківських відносин між Великою Британією та Іспанією.
Поширені запитання
Чи можу я зберегти банківський рахунок у Великобританії після отримання посвідки на проживання в Іспанії? Так. Багато британських банків (HSBC, Barclays, Lloyds) закривають рахунки нерезидентів Великобританії; інші (Wise, Revolut, Starling, Monzo для деяких категорій) дозволяють вам залишитися. Паралельно відкрийте іспанський рахунок.
Чи стягується податок на переказ грошей з Великої Британії до Іспанії? Податок на переказ не стягується. Сам переказ є безкоштовним з іспанської сторони (проводиться лише вхідна перевірка щодо протидії відмиванню грошей).
Чи варто мені турбуватися про податкову службу Великобританії, оскільки я переказую гроші за кордон? HMRC бачить відтік коштів через звітність CRS. Якщо гроші спочатку були оподатковані у Великобританії (зарплата, продаж нерухомості у Великобританії тощо), турбуватися немає про що. Вони просто хочуть чіткого документального обґрунтування.
А як щодо фунтів стерлінгів на іспанському рахунку? Більшість іспанських банків дозволяють тримати залишок у фунтах стерлінгів поряд з євро (Sabadell особливо добре підходить для мультивалютних рахунків). Це корисно, якщо ви хочете конвертувати кошти за вигідним курсом, а не всі одразу.
Що ми робимо
Для клієнтів із Великої Британії ми пропонуємо:
- Координацію з валютним брокером або Wise щодо вибору курсу
- Попереднє відкриття іспанського рахунку на ваше ім'я перед переказом
- Підготовку документації про походження коштів у форматі, якого очікують іспанські банки
- Зв'язок з британським дипломованим бухгалтером, який знається на іспанській нерухомості, якщо у вас є складні податкові питання
Надішліть електронного листа на адресу info@wesnagroup.com або перегляньте наш каталог, і ми надамо вам кошторис як на нерухомість, так і на схему фінансування.
Пов'язані теми:
Отримуйте наші гайди по Валенсії
Одне коротке листування на місяць: нові гайди по районах, нотатки по ринку та зміни правил. Без спаму, відписка в один клік.
Email використовується лише для розсилки. Детальніше у політиці конфіденційності.
