Как перевести деньги из Великобритании в Испанию для покупки недвижимости (после Brexit, 2026 год)

С 1 января 2021 года Великобритания больше не входит в зону SEPA в прежнем виде. Счетами, открытыми в Великобритании, по-прежнему можно осуществлять платежи, эквивалентные SEPA, но испанские банки рассматривают такие переводы как входящие из-за пределов ЕС, что означает несколько более медленную обработку, необходимость конвертации валюты и более пристальное внимание к источнику средств.

Тем не менее, переводы из Великобритании в Испанию в формате GBP→EUR являются рутинными, хорошо поддерживаются и конкурентоспособны по цене. На сегодняшний день действуют три основных маршрута.

Маршрут 1: Wise (самый дешевый для большинства сумм)

Великобритания – домашний рынок Wise. Для сумм до примерно 500 000 фунтов стерлингов за перевод Wise неизменно остается самым дешевым вариантом.

Параметр	Реальность 2026 года
Скорость	В тот же день – на следующий рабочий день
Стоимость	~0,35–0,5 % от суммы + небольшая фиксированная комиссия
Курс GBP→EUR	Истинный среднерыночный (лучший на рынке)
Лимиты	1 млн фунтов стерлингов и более за перевод с Wise Business; 500 тыс. фунтов стерлингов для физических лиц с подтвержденной личностью
Документы	Wise самостоятельно проводит проверку KYC по происхождению средств

Пример: перевод 200 000 фунтов стерлингов в Испанию через Wise обойдется примерно в 750–1 000 фунтов стерлингов (~0,4 %). Та же сумма через HSBC или Barclays обошлась бы в 3 000–5 000 фунтов стерлингов только на валютном спреде.

Вариант 2: Форекс-брокер, регулируемый FCA

Для сумм свыше 250 000 фунтов стерлингов форекс-брокер часто предлагает более выгодный курс валюты, чем Wise (не по комиссиям, а по спреду). Популярные варианты:

• Currencies Direct (британская компания, популярная среди покупателей недвижимости в Испании)
• Moneycorp (аналогично)
• OFX (изначально австралийская компания, с сильным присутствием в Великобритании)
• TorFX (базируется в Великобритании)

Параметр	Реальность 2026 года
Скорость	В тот же день, если бронирование сделано до полудня по британскому времени
Стоимость	0,2–0,5 % от суммы; без авансовой комиссии
Курс GBP→EUR	Оговаривается при сумме свыше 100 тыс. фунтов
Форвардные контракты	Доступны – фиксация курса на срок до 12 месяцев
Документы	Проверка личности (KYC) занимает 30 минут онлайн; требуются документы, подтверждающие происхождение средств

Главное преимущество брокеров – это форвардный контракт: вы фиксируете сегодняшний курс GBP→EUR для покупки, которая состоится через 3 или 6 месяцев. Это полезно, если фунт стерлингов сейчас силен, и вы опасаетесь его ослабления до подписания контракта.

Вариант 3: Прямой банковский перевод через крупные британские банки

HSBC, Barclays, Natwest, Lloyds, Santander UK – все эти банки могут перевести евро в Испанию. Используйте этот вариант только в том случае, если у вас там уже все настроено и вы цените отсутствие проблем больше, чем цену.

Параметр	Реальность 2026 года
Скорость	1–3 рабочих дня
Стоимость	Фиксированная комиссия 15–30 фунтов стерлингов + 1,5–3 % валютного спреда
Курс GBP→EUR	Худший из трех вариантов
Лимиты	Обычно 100 000 фунтов стерлингов и более за перевод; зависит от ваших отношений с банком

Перевод 200 000 фунтов стерлингов через Barclays по их объявленному курсу обойдется примерно в 4 000–6 000 фунтов стерлингов в виде спреда плюс 25 фунтов стерлингов комиссии за перевод. Дорого по сравнению с Wise.

Пример из практики – 200 000 фунтов стерлингов в Испанию

Вы отправляете первоначальный взнос за квартиру в Валенсии стоимостью 280 000 евро. Сегодняшний среднерыночный курс: GBP/EUR 1,16.

Маршрут	Полученные евро	Стоимость по сравнению со среднерыночным курсом
Wise	230 280 евро	620 фунтов стерлингов (~0,3 %)
Currencies Direct	230 600 евро	450 фунтов стерлингов (~0,2 %)
HSBC direct	225 400 евро	5 100 фунтов стерлингов (~2,5 %)

Разница между курсами Wise и HSBC по этой сделке составляет 4 500 фунтов стерлингов. Стоит сравнить предложения разных компаний.

Отчетность перед HMRC, если вы остаетесь налоговым резидентом Великобритании

Покупка недвижимости за рубежом не влечет за собой никаких налоговых последствий в Великобритании. Но как только вы становитесь ее владельцем, возникают две постоянные обязанности:

• Иностранная недвижимость в самооценке: ежегодно декларируйте право собственности в форме SA106
• Доход от аренды: указывайте в форме SA106, даже если он также декларируется в Испании. Соглашение об избежании двойного налогообложения означает, что вы зачитываете испанский налог в счет обязательств в Великобритании; вы не платите дважды, но должны декларировать обе стороны
• Прибыль от продажи: декларируйте в рамках самооценки в Великобритании; уплаченный испанский налог зачитывается в счет налога на прирост капитала в Великобритании

Если вы продаете испанскую недвижимость и полученная прибыль превышает установленный в Великобритании порог освобождения от налога на прирост капитала (в настоящее время 3 000 фунтов стерлингов на 2026 год), эта прибыль отражается в вашей налоговой декларации в Великобритании. Испания облагает вас налогом в размере 19 % (Великобритания теперь рассматривается Испанией как третья страна после Brexit, поэтому технически ставка составляет 24 %, но соглашение между Великобританией и Испанией на практике ограничивает ее 19 %).

Ипотека в британском банке

Технически вы можете взять ипотеку в британском банке под залог в Великобритании и перевести наличные в Испанию. Но сама испанская недвижимость не представляет интереса для британского кредитора – он не может наложить обременение на испанский титул.

Большинство британских покупателей либо:

• Платят наличными (собственные сбережения в Великобритании, переведенные вышеуказанными способами)
• Взять ипотеку в Испании по программе для нерезидентов (см. наше руководство по ипотеке для нерезидентов)
• Переоформляют ипотеку на свою недвижимость в Великобритании, чтобы высвободить наличные средства, и переводят их в виде наличных

Вариант с ипотекой для нерезидентов в Испании обычно является наиболее простым, поскольку актив и кредит номинированы в одной валюте.

Сроки – когда зафиксировать ставку

Курс GBP/EUR колеблется на 5–10 % в течение типичного года. При покупке на сумму 200 000 фунтов стерлингов это означает валютный риск в размере 10 000–20 000 фунтов стерлингов. Три подхода:

Подход	Подходит для
Оплатить все сразу одним банковским переводом	Быстрые сделки, сегодняшний курс выглядит выгодным
Форвардный контракт через брокера (фиксация сегодняшнего курса, расчет через 3–6 месяцев)	У вас есть время до подписания, вы хотите уверенности
Постепенная оплата (разделение на 3–4 перевода в течение 2–3 месяцев)	Небольшие сделки, где накладные расходы на форвардный контракт не оправдывают себя

Мы согласовываем сроки с датой оформления документа о праве собственности (escritura) продавца.

Документация о происхождении средств

Испанские банки запрашивают информацию о происхождении средств при поступлении банковских переводов из Великобритании на сумму свыше 10 000 евро. Стандартный пакет документов:

• Выписки из банковского счета в Великобритании за последние 6 месяцев (переведенные на испанский язык, если ваш банк не предоставляет выписки на английском)
• P60 или P45 (налоговая декларация) за последние 1–2 года
• Если вы самозанятый: SA302 (обзор налогов HMRC)
• Если средства получены от продажи недвижимости в Великобритании: отчет о завершении сделки от специалиста по передаче прав собственности
• Если средства получены в результате наследования: документы о завещании

Испанские банки принимают документы из Великобритании на английском языке (в большинстве случаев не требуется заверенный перевод с английского) – это одно из преимуществ банковской истории Великобритании и Испании.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я сохранить банковский счет в Великобритании после получения вида на жительство в Испании? Да. Многие британские банки (HSBC, Barclays, Lloyds) закрывают счета нерезидентов Великобритании; другие (Wise, Revolut, Starling, Monzo для некоторых категорий) позволяют вам остаться. Откройте параллельно счет в Испании.

Взимается ли налог на перевод денег из Великобритании в Испанию? Налога на перевод нет. Сам перевод с испанской стороны бесплатный (проводится только входящая проверка по AML).

Стоит ли мне беспокоиться о британских налоговых органах, поскольку я перевожу деньги за границу? HMRC видит отток средств через отчетность CRS. Если деньги изначально были обложены налогом в Великобритании (зарплата, продажа недвижимости в Великобритании и т. д.), беспокоиться не о чем. Им просто нужна четкая документация.

А как насчет фунтов стерлингов на испанском счете? Большинство испанских банков позволяют держать остаток в фунтах стерлингов наряду с евро (Sabadell особенно хорош для мультивалютных счетов). Это полезно, если вы хотите конвертивать деньги по мере возможности, а не все сразу.

Что мы делаем

Для клиентов из Великобритании мы предоставляем:

1. Координацию с валютным брокером или Wise для выбора оптимального курса
2. Открытие испанского счета на ваше имя до перевода
3. Подготовку документации о происхождении средств в формате, ожидаемом испанскими банками
4. Связь с британским дипломированным бухгалтером, знакомым с рынком недвижимости Испании, если у вас есть сложные вопросы по налогам

Напишите на info@wesnagroup.com или просмотрите наш каталог, и мы подготовим для вас предложение как по недвижимости, так и по схеме финансирования.

Связанные темы:

• NIE для иностранцев
• Общая стоимость покупки недвижимости
• Ипотека для нерезидентов
• Ежегодные налоги на недвижимость