Як переказати гроші з країни ЄС до Іспанії для придбання нерухомості

Якщо у країні-відправнику використовується євро (Німеччина, Франція, Італія, Нідерланди, Португалія, Ірландія, Австрія, Бельгія тощо), переказ грошей до Іспанії є практично безкоштовним і миттєвим. SEPA Credit Transfer – це стандартна платіжна система ЄС: будь-який рахунок у євро в ЄС може здійснити переказ на будь-який інший.

Параметр	Реальність 2026 року
Швидкість	У той самий день або наступного робочого дня (SEPA Instant – менше 10 секунд)
Вартість	Від 0 до 5 євро у більшості банків; 0 євро у необанків (N26, Revolut, Wise)
Ліміти	100 000 євро і більше за переказ – це звичайна практика; SEPA Instant обмежений 100 000 євро
Документи	Ніяких для самого переказу; іспанський банк може вимагати підтвердження джерела коштів для сум понад 10 000 євро

Для типової покупки нерухомості на суму 250 000 євро з Німеччини: один переказ SEPA, який здійснюється в той самий день, коштує вам від 0 до 5 євро.

Поза єврозоною, але в межах ЄС

Швеція (SEK), Данія (DKK), Польща (PLN), Чехія (CZK), Угорщина (HUF), Румунія (RON), Болгарія (BGN) та країни ЄЕЗ (Норвегія, Ісландія, Швейцарія, Ліхтенштейн) потребують додаткового етапу конвертації валюти.

Найдешевший маршрут за країною-джерелом:

Джерело	Найкращий маршрут 2026	Типова вартість
Чехія (CZK)	Wise або Revolut; сплачуйте в CZK, отримуйте EUR	0,4–0,6 %
Польща (PLN)	Wise, Revolut або Cinkciarz	0,3–0,5 %
Швеція (SEK)	Wise або SEB direct	0,4–0,7 %
Данія (DKK)	Wise або Danske Bank direct	0,4–0,7 %
Швейцарія (CHF)	Wise або UBS / Credit Suisse direct	0,5–1 %
Норвегія (NOK)	Wise або DNB direct	0,5–1 %
Угорщина (HUF)	Wise (середній ринковий курс HUF вигідніший за банківський на 2–3 %)	0,4–0,6 %

Для сум понад 100 000 євро валютний відділ вашого банку зазвичай домовляється про менший спред, ніж у Wise. Для сум менше 100 000 євро виграє за ціною Wise.

Що щодо іспанського банку-одержувача

Іспанські банки обробляють SEPA Instant за лічені секунди. Для SWIFT (зі США, Великобританії, країн поза ЄС) вони іноді утримують великі суми протягом 1-2 днів для додаткової перевірки.

Для будь-якого вхідного переказу на суму понад 10 000 євро іспанський банк може вимагати підтвердження джерела походження коштів навіть від відправника з ЄС. Для звичайних переказів з ЄС до Іспанії це зазвичай швидка формальність:

• Виписки з банківського рахунку за останні 3 місяці
• Трудовий договір або податкова декларація, що підтверджує джерело доходу
• Договір купівлі-продажу попередньої нерухомості, якщо кошти походять від продажу

Правила протидії відмиванню грошей (AML) в ЄС узгоджені, тому ця процедура набагато простіша, ніж для джерел поза межами ЄС.

Приклад з практики – з Німеччини до Іспанії

Ви купуєте квартиру у Валенсії за 280 000 євро. Перший внесок у розмірі 84 000 євро з вашого німецького банку, іпотека на суму 196 000 євро від BBVA.

Крок	Дія	Вартість
1	Відкриття рахунку в іспанському BBVA (ми організуємо)	0 євро
2	Переказ SEPA на суму 84 000 євро з вашого Sparkasse до BBVA	0 євро
3	Того ж дня BBVA підтверджує надходження переказу	0 євро
4	Через тиждень підписання у нотаріуса, BBVA видає касовий чек	0 євро (без комісії за обмін валюти, якщо обидві суми в євро)
Загальна вартість міжнародного переказу		0 євро

Порівняйте з російським покупцем, який платить через Кіпр (~1–2 % загалом), або британським покупцем після Brexit (~0,3–1 % через Wise) – перевага єврозони є реальною.

Приклад – з Чехії до Іспанії

280 000 євро за квартиру. 84 000 євро – перший внесок. Джерело: заощадження в чеських кронах у Komerční banka.

Крок	Дія	Вартість
1	Перекажіть 2,1 млн чеських крон на свій рахунок у Wise	0 чеських крон (безкоштовно на рахунок у Wise)
2	Конвертуйте чеські крони в євро у Wise	420 євро (~0,5 % від 84 000 євро)
3	Переказ 84 000 євро за SEPA з Wise на ваш іспанський рахунок у BBVA	0 євро
4	Зарахування на рахунок у BBVA того ж дня	0 євро
Загальна вартість		420 євро

Якщо б ви скористалися послугами Komerční Banka безпосередньо: з урахуванням спреду 2–3 % від середньоринкового курсу, вартість склала б 1 700–2 500 євро. Wise економить вам 1 200–2 000 євро на цій транзакції.

Що потрібно зробити ПЕРЕД переказом

1. Повідомте нам країну-джерело, коли починаєте співпрацювати з нами. Ми попередньо узгоджуємо це з іспанським банком
2. Спершу відкрийте іспанський рахунок – ніколи не переказуйте гроші безпосередньо «продавцю», гроші мають надійти на ваш іспанський рахунок на ваше ім’я, а потім ми видамо cheque bancario продавцю в день підписання договору
3. Підготуйте документи – якщо ваша країна-джерело не входить до ЄС (Норвегія, Швейцарія), з самого початку надайте документи про походження коштів

Поширені запитання

Чи заблокує мій банк великий переказ до Іспанії? Перекази з країн ЄС до країн ЄС майже ніколи не блокуються. Перекази зі Швейцарії до Іспанії можуть спричинити дзвінок для підтвердження вашої особи. Перекази з США до Іспанії (описані в окремій статті) спричиняють подання звітності за FATCA.

Чи потрібно мені повідомляти податкову службу моєї країни про те, що я придбав нерухомість в Іспанії? У більшості країн ЄС: так, у щорічній декларації про майно. В Іспанії діє автоматичний обмін інформацією за CRS / DAC6 – ваша податкова служба все одно про це дізнається.

Чи можу я використовувати Revolut або N26 замість свого звичайного банку? Так, безперешкодно. Обидва мають ліцензію ЄС і підтримують SEPA. Для сум понад 100 000 євро деякі необанки вимагають додаткової перевірки KYC.

Що ми робимо

Ми допомагаємо покупцям з ЄС:

1. Попередньо відкрити іспанський банківський рахунок перед першим переказом
2. Координувати терміни, щоб кошти надійшли вчасно до дати підписання
3. Перекладаємо будь-які документи про походження коштів, які вимагає іспанський банк
4. Видаємо банківський чек продавцю в день підписання договору

Напишіть на адресу info@wesnagroup.com або перегляньте наш каталог.

Пов'язані теми:

• NIE для іноземців
• Загальна вартість купівлі нерухомості