Как перевести деньги из страны ЕС в Испанию для покупки недвижимости

Если в стране-отправителе используется евро (Германия, Франция, Италия, Нидерланды, Португалия, Ирландия, Австрия, Бельгия и т. д.), перевод денег в Испанию осуществляется практически бесплатно и мгновенно. SEPA Credit Transfer – это стандартная платежная система ЕС: любой счет в евро в ЕС может перечислять деньги на любой другой.

Параметр	Реальность 2026 года
Скорость	В тот же день или на следующий рабочий день (SEPA Instant – менее 10 секунд)
Стоимость	От 0 до 5 евро в большинстве банков; 0 евро в необанках (N26, Revolut, Wise)
Лимиты	Обычно более 100 000 евро на один перевод; для SEPA Instant установлен лимит в 100 000 евро
Документы	Никаких для самого перевода; испанский банк может запросить подтверждение источника средств при сумме более 10 000 евро

Для типичной покупки недвижимости на сумму 250 000 евро из Германии: один перевод SEPA, зачисляется в тот же день, обойдется вам в 0–5 евро.

За пределами еврозоны, но в пределах ЕС

Швеция (SEK), Дания (DKK), Польша (PLN), Чехия (CZK), Венгрия (HUF), Румыния (RON), Болгария (BGN) и страны ЕЭЗ (Норвегия, Исландия, Швейцария, Лихтенштейн) требуют дополнительного этапа конвертации валюты.

Самый дешевый способ по стране отправления:

Страна отправления	Лучший способ в 2026 году	Типичная стоимость
Чехия (CZK)	Wise или Revolut; оплата в CZK, получение в EUR	0,4–0,6 %
Польша (PLN)	Wise, Revolut или Cinkciarz	0,3–0,5 %
Швеция (SEK)	Wise или SEB напрямую	0,4–0,7 %
Дания (DKK)	Wise или Danske Bank direct	0,4–0,7 %
Швейцария (CHF)	Wise или UBS / Credit Suisse direct	0,5–1 %
Норвегия (NOK)	Wise или DNB direct	0,5–1 %
Венгрия (HUF)	Wise (среднерыночный курс HUF на 2–3 % выгоднее банковского)	0,4–0,6 %

Для сумм свыше 100 000 евро валютный отдел вашего банка в стране проживания обычно договаривается о более узком спреде, чем у Wise. При суммах ниже 100 000 евро по цене выигрывает Wise.

Что касается испанского банка-получателя

Испанские банки обрабатывают SEPA Instant за секунды. В случае SWIFT (из США, Великобритании, стран вне ЕС) они иногда удерживают крупные суммы на 1–2 дня для дополнительной проверки.

При любом входящем переводе на сумму свыше 10 000 евро испанский банк может запросить подтверждение источника средств даже у отправителя из ЕС. Для обычных переводов из ЕС в Испанию это обычно быстрая формальность:

• выписки с вашего счета за последние 3 месяца;
• трудовой договор или налоговая декларация, подтверждающая источник дохода;
• договор купли-продажи предыдущей недвижимости, если средства поступили от продажи.

Правила AML в пределах ЕС гармонизированы, поэтому процедура намного проще, чем для источников за пределами ЕС.

Пример из практики – из Германии в Испанию

Вы покупаете квартиру в Валенсии за 280 000 евро. Первоначальный взнос в размере 84 000 евро из вашего немецкого банка, ипотечный кредит на 196 000 евро от BBVA.

Шаг	Действие	Стоимость
1	Открытие счета в испанском BBVA (мы организуем)	0 евро
2	Перевод SEPA на сумму 84 000 евро из вашего Sparkasse в BBVA	0 евро
3	В тот же день BBVA подтверждает поступление перевода	0 евро
4	Через неделю подписание документов у нотариуса, BBVA выдает банковский чек	0 евро (без комиссии за обмен валюты, если обе суммы в евро)
Общая стоимость трансграничной операции		€0

Сравните с российским покупателем, оплачивающим через Кипр (~1–2 % от суммы), или с британским покупателем после Brexit (~0,3–1 % через Wise) – преимущество еврозоны реально.

Пример из практики – из Чехии в Испанию

Квартира за 280 000 евро. Первоначальный взнос 84 000 евро. Источник: сбережения в чешских кронах в Komerční banka.

Шаг	Действие	Стоимость
1	Перечислите 2,1 млн чешских крон на свой счет в Wise	0 чешских крон (бесплатно в Wise)
2	Конвертируйте чешские кроны в евро в Wise	420 евро (~0,5 % от 84 000 евро)
3	Перевод 84 000 евро по SEPA из Wise на ваш испанский счет в BBVA	0 евро
4	Зачисление в BBVA в тот же день	0 евро
Общая стоимость		420 евро

Если бы вы воспользовались прямым переводом через Komerční Banka: с маржой 2–3 % от среднерыночного курса, стоимость составила бы 1 700–2 500 евро. Wise позволяет вам сэкономить 1 200–2 000 евро на этой транзакции.

Что нужно сделать ПЕРЕД переводом

1. Сообщите нам страну-источник, когда начнете работать с нами. Мы заранее согласуем это с испанским банком
2. Сначала откройте счет в Испании – никогда не перечисляйте деньги напрямую «продавцу», деньги должны поступить на ваш счет в Испании на ваше имя, после чего мы выпишем cheque bancario продавцу в день подписания договора
3. Подготовьте документы – если ваша страна-источник не входит в ЕС (Норвегия, Швейцария), с самого начала предоставьте документы о происхождении средств

Часто задаваемые вопросы

Заблокирует ли мой банк крупный перевод в Испанию? При переводах внутри ЕС – практически никогда. При переводах из Швейцарии в Испанию может поступить телефонный звонок для подтверждения вашей личности. При переводах из США в Испанию (описано в отдельной статье) запускается отчетность по FATCA.

Нужно ли мне задекларировать в налоговой инспекции своей страны, что я купил недвижимость в Испании? В большинстве стран ЕС: да, в ежегодной декларации о доходах. В Испании действует автоматический обмен информацией в рамках CRS / DAC6 – ваша налоговая служба все равно об этом узнает.

Могу ли я использовать Revolut или N26 вместо своего обычного банка? Да, конечно. Оба имеют лицензию ЕС и поддерживают SEPA. Для сумм свыше 100 000 евро некоторые необанки запрашивают дополнительную проверку KYC.

Что мы делаем

Мы помогаем покупателям из ЕС:

1. Заранее открыть испанский банковский счет до вашего первого перевода
2. Скоординировать сроки, чтобы средства поступили вовремя к дате подписания
3. Переводим любые документы о происхождении средств, требуемые испанским банком
4. Выдаем банковский чек продавцу в день подписания договора

Напишите на info@wesnagroup.com или просмотрите наш каталог.

Связанные темы:

• NIE для иностранцев
• Общая стоимость покупки недвижимости